Что происходит с имуществом должника при банкротстве

Вопрос о судьбе имущества обычно возникает раньше всех остальных. Закон отвечает на него через две конструкции: конкурсную массу (статья 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ) и исполнительский иммунитет — перечень имущества, на которое взыскание не обращается (статья 446 ГПК РФ).

Ниже разобрано, что попадает в массу, что из неё исключается и в каком порядке имущество описывается, оценивается и реализуется.

Краткий ответ

С даты признания гражданина банкротом и введения реализации имущества всё принадлежащее ему имущество, за установленными законом исключениями, составляет конкурсную массу. Распоряжается ею финансовый управляющий: он проводит опись и оценку, а затем реализует имущество в порядке, который утверждает арбитражный суд. Вырученные средства направляются на расчёты с кредиторами.

Из массы исключается имущество, на которое взыскание обращено быть не может: прежде всего единственное пригодное для постоянного проживания жильё, если оно не является предметом залога, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования. Ежемесячно из массы исключаются также средства в размере прожиточного минимума на самого должника и на каждого лица, находящегося на его иждивении.

Объяснение простыми словами

С введением процедуры имущество как бы переходит под внешний контроль. Гражданин остаётся собственником, но самостоятельно продавать, дарить или закладывать имущество больше не вправе: все распорядительные действия совершает финансовый управляющий. Банковские счета также переходят под его контроль, а карты передаются управляющему.

Дальше действует простая логика. Сначала выявляется всё, что есть у гражданина: недвижимость, транспорт, доли, счета, доходы. Затем из этого перечня вычитается то, что закон защищает. Остаток продаётся, деньги распределяются между кредиторами в установленной очерёдности, а непогашенные требования по итогам процедуры суд, как правило, признаёт погашенными — с учётом исключений, предусмотренных статьёй 213.28 ФЗ № 127-ФЗ.

Отдельно проверяется прошлое: сделки за предшествующий период изучаются на предмет вывода активов. Имущество, переданное по недействительной сделке, возвращается в конкурсную массу.

Нормативная основа

Что входит в конкурсную массу

• Недвижимость, кроме защищённой иммунитетом: вторая квартира, дом, апартаменты, гараж, нежилые помещения.
• Доли в праве общей собственности на недвижимость — сама доля является самостоятельным объектом и может быть реализована.
• Транспортные средства: автомобили, мотоциклы, прицепы, водная техника.
• Земельные участки, за исключением участка, на котором расположено единственное жильё, если участок не обременён залогом.
• Доли в уставных капиталах обществ, акции и иные ценные бумаги.
• Денежные средства на счетах и вкладах, а также доходы — заработная плата, пенсия, доход от аренды, за вычетом исключаемых сумм.
• Дебиторская задолженность — то, что должны самому гражданину.
• Имущество, выявленное после признания банкротом, включая наследство, открывшееся в ходе процедуры.
• Имущество, возвращённое по оспоренным сделкам.
• Доля в совместно нажитом имуществе супругов.

Подробный разбор формирования массы — в материале «Как формируется конкурсная масса».

Что защищено от взыскания

Перечень установлен статьёй 446 ГПК РФ и применяется в банкротстве в силу прямого указания статьи 213.25 ФЗ № 127-ФЗ. К защищённому имуществу относятся:

• единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение и земельный участок под ним — при условии, что они не являются предметом ипотеки;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования, кроме драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина, в пределах стоимости, установленной законом;
• продукты питания и деньги в пределах величины прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев;
• топливо, необходимое семье для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
• транспортное средство и иное имущество, необходимое гражданину в связи с инвалидностью;
• призы, государственные награды, почётные и памятные знаки.

Кроме того, по ходатайству гражданина суд вправе исключить из конкурсной массы иное имущество, если доход от его реализации существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость такого имущества ограничена суммой, установленной законом; её актуальное значение проверяется на дату обращения.

Пошаговый порядок работы с имуществом

1. Инвентаризация до подачи заявления. Выписки ЕГРН, сведения о транспортных средствах, данные о долях в организациях, справки по счетам, документы по сделкам за предшествующие три года.
2. Раскрытие сведений. Опись имущества прилагается к заявлению о признании банкротом. Достоверность и полнота этих сведений влияют на исход дела.
3. Опись и оценка. После введения реализации финансовый управляющий формирует конкурсную массу, проводит инвентаризацию и оценку. Оценка может быть оспорена участниками дела.
4. Исключение имущества. Гражданин подаёт ходатайство об исключении прожиточного минимума на себя и иждивенцев, а при необходимости — об исключении иного имущества с обоснованием и документами.
5. Положение о порядке реализации. Управляющий разрабатывает порядок, сроки и условия продажи; для залогового имущества условия определяет залоговый кредитор. Порядок реализации утверждается арбитражным судом.
6. Торги. Имущество, как правило, продаётся на электронных торгах: аукцион, при отсутствии заявок — повторный аукцион, затем публичное предложение с последовательным снижением цены. Сообщения публикуются в ЕФРСБ.
7. Расчёты. Вырученные средства распределяются по очерёдности, установленной статьёй 213.27 ФЗ № 127-ФЗ. Супругу выплачивается часть, приходящаяся на его долю в общем имуществе.
8. Отчёт и завершение. Управляющий представляет отчёт, суд рассматривает вопрос о завершении процедуры и об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований.

Возможные риски

• Оспаривание сделок. Продажа, дарение или раздел имущества в предшествующий период могут быть признаны недействительными, а имущество — возвращено в массу.
• Утрата залогового имущества. Ипотечная квартира и автомобиль в залоге не защищены иммунитетом независимо от того, единственное это жильё или нет.
• Спор об иммунитете. Кредиторы вправе возражать против исключения имущества, ссылаясь на злоупотребление, — например, при приобретении дорогостоящего жилья в период просрочки.
• Отказ в освобождении от обязательств. Сокрытие имущества, непередача карт и документов управляющему, воспрепятствование описи прямо названы в законе основаниями для отказа.
• Затягивание процедуры. Несостоявшиеся торги, розыск активов и споры по оценке увеличивают срок дела.

Типичные ошибки

• Переоформление имущества на родственников незадолго до процедуры. Это не защищает имущество, а даёт основание для оспаривания сделки и ставит под сомнение добросовестность.
• Умолчание о втором объекте недвижимости или о доле в квартире родителей — сведения раскрываются по запросам управляющего в любом случае.
• Ожидание, что «прожиточный минимум сохранится сам». Исключение производится по заявлению, а не автоматически.
• Продажа автомобиля «по-быстрому» перед подачей заявления по цене ниже рыночной.
• Отказ передать банковские карты и документы финансовому управляющему.
• Расчёт на то, что доля в праве собственности не может быть продана: доля реализуется как самостоятельный объект.

Практический пример

У гражданина в собственности квартира без обременений, где он проживает с семьёй, доля в квартире родителей, автомобиль возрастом более десяти лет и небольшой земельный участок. Часть кредитов просрочена, по двум из них уже возбуждены исполнительные производства.

Порядок работы в такой ситуации выглядит так. Сначала собираются выписки ЕГРН по всем объектам и сведения о транспортном средстве — это позволяет увидеть реальный состав имущества и обременения. Квартира, в которой семья проживает, проверяется на признаки единственного жилья: важно, есть ли иное пригодное для проживания помещение в собственности. Доля в квартире родителей формально включается в конкурсную массу, поэтому оценивается отдельно. По автомобилю выясняется наличие залога и ориентировочная стоимость. Земельный участок проверяется на связь с жилым домом.

Затем подаётся ходатайство об исключении прожиточного минимума, чтобы стабилизировать текущие доходы, и оценивается целесообразность самой процедуры. Конкретные суммы, сроки и реквизиты здесь намеренно не приводятся: они зависят от документов, и вымышленные цифры вводили бы в заблуждение.

Чек-лист документов по имуществу

• Выписки из ЕГРН по всем объектам недвижимости, включая доли
• Правоустанавливающие документы: договоры, свидетельства о праве на наследство
• Сведения о зарегистрированных транспортных средствах, ПТС и договоры
• Документы о залоге: кредитные договоры, договоры ипотеки и залога
• Свидетельство о браке или разводе, брачный договор при наличии
• Документы по сделкам за последние три года — продажа, дарение, мена, раздел
• Справки о доходах и сведения об иждивенцах
• Сведения о счетах, вкладах и остатках
• Документы об инвалидности, если имущество связано с её компенсацией
• Сведения об исполнительных производствах и наложенных арестах

Что дальше

Состав имущества определяет не только ход процедуры, но и сам ответ на вопрос, подходит ли банкротство. Иногда разумнее сначала разобраться с исполнительным производством, проверить расчёт задолженности или оспорить требования. Общее правило одно: решение принимается после анализа документов, а не по объёму долга. Устройство процедуры целиком описано в материале «Банкротство физических лиц: полная инструкция».