Банкротство физических лиц
Судебная процедура, в которой суд оценивает финансовое положение гражданина и, при отсутствии оснований для восстановления платёжеспособности, освобождает его от дальнейшего исполнения большинства обязательств. Регулируется главой X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Что важно понимать до начала
Когда обращение — право гражданина
Сумма долга значения не имеет, если гражданин отвечает признакам неплатёжеспособности либо предвидит невозможность исполнять обязательства в установленный срок. Признаки перечислены в статье 213.6 ФЗ № 127-ФЗ.
- Прекращены расчёты с кредиторами по наступившим обязательствам
- Более десяти процентов обязательств не исполнены свыше месяца с даты, когда они должны были быть исполнены
- Размер задолженности превышает стоимость имущества
- Исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества
Когда обращение — обязанность
Обязанность обратиться возникает, если совокупный долг превышает 500 000 рублей, срок исполнения наступил, а расчёт с одним кредитором делает невозможным исполнение обязательств перед остальными (статья 213.4 ФЗ № 127-ФЗ).
Обратите внимание
Процедуры
Какие процедуры применяются к гражданину
Закон предусматривает три варианта развития дела. Какой из них применим, определяется наличием дохода и позицией кредиторов.
Реструктуризация долгов
План погашения на срок, установленный законом, утверждается судом. Применяется при наличии дохода, достаточного для расчётов. Статус банкрота при этом не наступает.
Реализация имущества
Вводится, когда восстановить платёжеспособность невозможно. Имущество, включённое в конкурсную массу, реализуется, а требования кредиторов удовлетворяются в порядке очерёдности.
Мировое соглашение
Может быть заключено на любой стадии, если должник и кредиторы договорились об условиях. Утверждается судом, после чего производство по делу прекращается.
Порядок
Как проходит дело
Правовая оговорка
Анализ и подготовка
Собираются сведения о кредиторах, обязательствах, имуществе, доходах и сделках за последние три года. Готовится заявление и приложения.
Подача заявления в арбитражный суд
Заявление подаётся по месту жительства гражданина: лично, почтой либо в электронном виде. Оплачиваются обязательные расходы, средства на вознаграждение управляющего вносятся на депозит суда.
Заседание об обоснованности
Суд проверяет наличие оснований, утверждает финансового управляющего и вводит процедуру — реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
Формирование реестра требований
Публикуются сведения о процедуре, кредиторы заявляют требования, управляющий проверяет их обоснованность.
Анализ имущества и сделок
Проводится опись и оценка имущества, анализируются сделки, при наличии оснований они оспариваются.
Расчёты с кредиторами
Имущество, включённое в конкурсную массу, реализуется в установленном порядке; вырученные средства распределяются между кредиторами.
Завершение процедуры
Суд рассматривает отчёт управляющего и решает вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Документы для подготовки дела
Точный перечень зависит от ситуации. Ниже — база, с которой начинается работа.
- Паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке, разводе и рождении детей
- Кредитные договоры, справки о задолженности, кредитный отчёт из бюро кредитных историй
- Судебные приказы и решения, сведения об исполнительных производствах
- Выписки ЕГРН, сведения о транспортных средствах, документы на иное имущество
- Документы по сделкам за последние три года
- Справки о доходах, сведения о социальных выплатах и иждивенцах
- Сведения о статусе индивидуального предпринимателя, если он есть
Обязательные расходы
Эти расходы установлены законом и не входят в стоимость юридических услуг: они оплачиваются независимо от того, кто ведёт дело.
- Государственная пошлина
- Вознаграждение финансового управляющего — вносится на депозит суда
- Публикация сведений в официальном издании
- Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве
- Почтовые расходы на уведомление кредиторов
Обратите внимание
Последствия
Что наступает после завершения процедуры
Освобождение от обязательств — не единственное последствие. Ограничения установлены законом и наступают автоматически.
Раскрытие сведений
В течение установленного законом срока гражданин обязан сообщать о факте банкротства при получении кредитов и займов.
Управление организациями
Ограничивается право занимать должности в органах управления юридического лица; для отдельных видов организаций сроки длиннее.
Повторная процедура
Повторное признание банкротом по собственному заявлению возможно только по истечении срока, установленного законом.
Ответы на частые вопросы
С какой суммы долга можно подать заявление?
Право обратиться в суд не привязано к конкретной сумме: оно возникает при наличии признаков неплатёжеспособности или при очевидной невозможности исполнять обязательства в срок. Порог в 500 000 рублей относится к случаю, когда обращение становится обязанностью гражданина.
Что выбирает суд — реструктуризацию или реализацию имущества?
Реструктуризация вводится, если у гражданина есть источник дохода, позволяющий рассчитаться с кредиторами по утверждённому плану. Если такого дохода нет, вводится реализация имущества. Гражданин вправе заявить ходатайство, но решение принимает суд.
Можно ли пройти процедуру без юриста?
Да, закон не требует представителя. Юридическое сопровождение снижает риск оставления заявления без движения, ошибок в описи имущества и сведениях о сделках, а также помогает при возражениях кредиторов.
Что будет, если денег на процедуру не хватит?
Если средств на финансирование процедуры недостаточно, производство по делу может быть прекращено. В этом случае долги не списываются, а понесённые расходы не возвращаются. Поэтому обязательные расходы обсуждаются до подачи заявления.
Сообщат ли на работу о банкротстве?
Сведения о процедуре публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и являются открытыми. Отдельного уведомления работодателя закон не предусматривает, однако финансовый управляющий вправе запрашивать сведения о доходах.
Проверим, подходит ли процедура именно вам
Разберём состав долгов, имущество и сделки, объясним последствия и назовём обязательные расходы до заключения договора.
- Объясним, подходит ли процедура именно вам — и когда она не нужна
- Назовём обязательные расходы и порядок оплаты до договора
- Честно скажем о рисках: имущество, сделки, отказ в освобождении от долгов
Первичный анализ ситуации проводится без оплаты. Это не означает обязательного заключения договора, не гарантирует возбуждение дела о банкротстве и не является обещанием списания задолженности.
Первичную ситуацию разберёт специалист по банкротству и исполнительному производству.