Как проверить расчёт задолженности

Краткий ответ

Заявленная сумма почти всегда состоит из нескольких частей: основной долг, проценты за пользование, неустойка (пени, штрафы), иногда комиссии и судебные расходы. Проверка начинается с договора и графика платежей, затем сверяются периоды начисления и учтённые платежи. Расхождения становятся доводами в судебном споре.

Нормативная основа

Опорные нормы — статья 319 ГК РФ об очерёдности погашения требований, статьи 330 и 333 ГК РФ о неустойке и её снижении, статья 395 ГК РФ о процентах, а также правила ГПК РФ о доказывании в исковом производстве. Учитываются разъяснения Пленума Верховного Суда РФ по вопросам ответственности за нарушение обязательств.

Какие документы понадобятся

Перечисляются источники: кредитный договор или договор займа с индивидуальными условиями, график платежей, выписка по счёту за весь период, справка о задолженности, документы об уступке права требования, а также расчёт, представленный взыскателем в дело. Поясняется, где эти документы запрашиваются.

На что смотреть в расчёте

Разбираются контрольные точки: соответствие периодов начисления фактическим просрочкам, применяемые ставки, двойное начисление процентов и неустойки за один период, соблюдение очерёдности погашения, полнота учёта внесённых платежей. Отмечается, что арифметика проверяется отдельно от правовых доводов.

Неустойка и её снижение

Поясняется, что неустойка может быть снижена судом при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, и что вопрос решается по заявлению должника с учётом обстоятельств дела. Приводятся ориентиры того, какие обстоятельства обычно приводятся в обоснование.

Как оформить контррасчёт

Описывается структура контррасчёта: таблица по периодам, отдельные строки по основному долгу, процентам и неустойке, ссылки на подтверждающие документы, итог и разница с расчётом взыскателя. Подчёркивается, что контррасчёт представляется в дело письменно.

Типичные ошибки

Согласие с суммой без проверки; устные возражения без письменного контррасчёта; утрата платёжных документов; попытка оспорить расчёт в приказном производстве, где спор по существу не рассматривается.

Что дальше

Как проходит спор по существу, разобрано в материале «Исковое производство после отмены приказа», правила давности — в материале «Срок исковой давности по кредиту». Общая картина приказного производства — в материале «Что такое судебный приказ».