Внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция

Внесудебное банкротство — упрощённый порядок освобождения гражданина от долгов без обращения в арбитражный суд и без участия финансового управляющего. Процедура регулируется параграфом 5 главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Она бесплатна для гражданина, но доступна не всем: закон предъявляет строгие требования к размеру обязательств и к состоянию исполнительных производств. Ниже — устройство процедуры от проверки условий до последствий её завершения.

Краткий ответ

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подаётся через многофункциональный центр по месту жительства или месту пребывания. Государственная пошлина не уплачивается, вознаграждение финансовому управляющему не вносится.

Основных требований два. Первое — общий размер обязательств должен укладываться в установленный законом диапазон: не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей. Второе — должно выполняться одно из оснований, связанных с исполнительными производствами: как правило, исполнительное производство окончено из-за отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и новое после этого не возбуждено.

Сведения о возбуждении процедуры включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Процедура длится шесть месяцев, после чего гражданин освобождается от обязательств, указанных в заявлении, — кроме тех, которые закон исключает.

Объяснение простыми словами

Судебное банкротство рассчитано на ситуации, где есть что проверять и распределять: имущество, сделки, доходы, споры с кредиторами. Внесудебная процедура рассчитана на противоположный случай — когда взыскивать уже нечего и это подтверждено приставом.

Логика закона такая: если пристав окончил производство, потому что имущества нет, государство не заставляет человека проходить платную судебную процедуру ради того же результата. Достаточно заявления через МФЦ, публикации сведений в реестре и полугода ожидания, в течение которого кредиторы могут проверить ситуацию и, если найдут основания, перевести дело в суд.

Взамен гражданин принимает ограничения: в период процедуры он не вправе получать кредиты и займы, выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки, а также обязан сообщить о существенном улучшении имущественного положения.

Нормативная основа

Условия применения

Размер обязательств. Учитывается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, включая обязательства, срок исполнения которых ещё не наступил, обязательства по уплате алиментов и обязательства по договорам поручительства. Неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку и иные финансовые санкции в расчёт не принимаются. Подробный разбор — в материале «Какая сумма долга допускается».

Состояние исполнительных производств. Требуется одно из оснований:

• исполнительное производство окончено в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и после его окончания новое производство не возбуждено;
• основной доход гражданина — пенсия, у него нет имущества, на которое может быть обращено взыскание, а исполнительный документ, выданный не менее чем за год до обращения, предъявлен к исполнению и не исполнен либо исполнен частично;
• гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка при тех же условиях;
• исполнительный документ, выданный не менее чем за семь лет до обращения, предъявлен к исполнению и остаётся неисполненным или исполненным частично.

Отдельно проверяется, что в отношении гражданина не идёт судебная процедура банкротства. Разбор оснований — в материале «Какие исполнительные производства нужны».

Пошаговый порядок действий

1. Сверка состава задолженности. Кредитные отчёты, справки кредиторов, судебные приказы и решения. Важно увидеть все обязательства, а не только те, о которых напоминают звонками.
2. Проверка исполнительных производств. Сведения берутся из банка данных исполнительных производств ФССП России: важны и основание окончания, и дата, и отсутствие новых производств.
3. Оценка соответствия условиям. Сопоставление суммы обязательств с установленным диапазоном и выбор основания, на которое гражданин опирается.
4. Составление списка кредиторов. Список всех известных кредиторов оформляется по форме, утверждённой уполномоченным федеральным органом, и прилагается к заявлению. Ошибка здесь — самая дорогая: не указанный кредитор не списывается.
5. Подача заявления в МФЦ. По месту жительства или месту пребывания, с документом, удостоверяющим личность. Возможность подачи в электронном виде через портал Госуслуг следует уточнять на дату обращения.
6. Проверка сведений и публикация. МФЦ проверяет сведения о гражданине в банке данных исполнительных производств и при соблюдении условий включает сведения о возбуждении процедуры в ЕФРСБ.
7. Течение процедуры. Шесть месяцев с даты включения сведений в реестр: действует мораторий на удовлетворение требований указанных кредиторов, прекращается начисление неустоек и процентов по ним, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с предусмотренными законом исключениями.
8. Уведомление об изменениях. При существенном улучшении имущественного положения гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ в установленный короткий срок.
9. Завершение процедуры. По истечении шести месяцев сведения о завершении включаются в реестр, и гражданин освобождается от обязательств, указанных в заявлении.

Возможные риски

• Возврат заявления. Если условия не соблюдены, МФЦ возвращает заявление с указанием причины. Повторно обратиться можно по истечении установленного законом срока — см. «Почему МФЦ возвращает заявление».
• Переход дела в суд. Кредитор, указанный в списке, вправе подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом в общем порядке, если обнаружит имущество, подлежащие оспариванию сделки или недостоверность сведений.
• Прекращение процедуры. Существенное улучшение имущественного положения прекращает внесудебное банкротство без списания долгов.
• Несписываемые обязательства. Требования, не указанные в заявлении, и требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, сохраняются независимо от завершения процедуры.
• Ограничения в период процедуры. Получение кредитов и займов, выдача поручительств и иные обеспечительные сделки не допускаются.
• Ограничение на повторное обращение. Новое внесудебное банкротство возможно только по истечении срока, установленного законом; на дату подготовки материала это пять лет.

Типичные ошибки

• Подача заявления «на удачу», без проверки основания окончания исполнительного производства: в банке данных ФССП России основание указано, и МФЦ его увидит.
• Пропуск кредиторов в списке — как правило, микрозаймов, поручительств и налоговой задолженности. Такие обязательства не списываются.
• Ориентир на сумму долга с учётом неустоек и штрафов: расчёт ведётся по правилам закона, а не по суммам из требований кредиторов.
• Ожидание, что процедура остановит взыскание алиментов или возмещения вреда жизни и здоровью, — закон это прямо исключает.
• Оформление нового займа в период процедуры, что противоречит установленному запрету.

Практический пример

У гражданина несколько потребительских кредитов и микрозаймов, дохода на обслуживание платежей не хватает. Кредиторы получили судебные приказы, приставы возбудили производства, но имущества, на которое можно обратить взыскание, не нашли, и производства окончены по соответствующему основанию. Имущества, кроме предметов домашней обстановки, нет, новых производств не возбуждалось.

Порядок работы в такой ситуации: выгружаются сведения из банка данных ФССП России и проверяется основание окончания каждого производства; сверяется полный перечень кредиторов, включая тех, кто не напоминает о себе; общий размер обязательств рассчитывается по правилам закона; затем оформляется список кредиторов и подаётся заявление через МФЦ.

Конкретные суммы, даты и реквизиты здесь намеренно не приводятся: результат зависит от содержания документов, а вымышленные цифры вводили бы в заблуждение.

Чек-лист документов

• Документ, удостоверяющий личность
• Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке
• Список всех известных кредиторов по утверждённой форме
• Сведения из банка данных исполнительных производств ФССП России
• Постановления об окончании исполнительных производств, если они получены
• Кредитные отчёты и справки о размере задолженности
• Судебные приказы, решения и требования кредиторов
• Документы, подтверждающие основание для альтернативного условия, — например, о получении пенсии или ежемесячного пособия

Что дальше

Внесудебная процедура подходит не каждому: при наличии имущества, сделок за последние годы или суммы обязательств вне установленного диапазона она недоступна, и вопрос решается в судебном порядке. Сопоставление двух путей — в материале «Судебное или внесудебное банкротство», устройство судебной процедуры — в «Банкротстве физических лиц».

Первый практический шаг — не заявление, а проверка: состав задолженности, основания окончания исполнительных производств и полнота списка кредиторов. Именно эти три пункта определяют, будет ли обращение результативным.