Долги перед физическими лицами

Кредитором в деле о банкротстве может быть не только банк или МФО, но и обычный человек: сосед, давший в долг, покупатель, не получивший оплаченный товар, бывший супруг с судебным решением о взыскании. Требования граждан участвуют в процедуре по общим правилам, но с важными исключениями — часть обязательств перед физическими лицами не прекращается никогда.

Разберём, как долги перед гражданами учитываются в банкротстве, в каком порядке заявляются требования и какие из них переживут процедуру.

Краткий ответ

Денежные долги перед физическими лицами — займы, неисполненные договоры, взысканные судом суммы — включаются в реестр требований кредиторов и по общему правилу прекращаются после завершения процедуры наравне с требованиями банков.

Исключение — обязательства, неразрывно связанные с личностью кредитора: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда. Они сохраняются независимо от исхода дела, а требования о взыскании алиментов и вреда здоровью к тому же удовлетворяются в первую очередь.

Кредитор-гражданин в деле о банкротстве

Займы и расчёты по договорам

Гражданин становится кредитором по тем же основаниям, что и организация: договор займа (в том числе расписка), купля-продажа, подряд, аренда, неосновательное обогащение. Его требование проходит ту же судебную проверку обоснованности; к займам между гражданами применяется повышенный стандарт доказывания — суд проверяет реальность передачи денег и финансовую возможность кредитора.

Требования, подтверждённые судебным актом

Если долг уже взыскан решением суда, спор о его существовании в банкротстве не пересматривается: суд проверяет только расчёт, период начислений и очерёдность. Исполнительное производство по такому долгу приостанавливается с введением процедуры, а требование переходит в реестр.

Нормативная основа

Порядок заявления требований

Кредитор-гражданин подаёт заявление о включении требования в реестр в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. Общий срок — два месяца со дня публикации сведений о признании должника банкротом; заявленные позже требования удовлетворяются после реестровых, что на практике означает низкие шансы на получение денег.

К заявлению прикладываются документы-основания: договор, расписка, судебный акт, расчёт задолженности. Требование рассматривается в судебном заседании; должник, управляющий и другие кредиторы вправе представить возражения. Для требований граждан, особенно родственников и знакомых должника, суд исследует реальность обязательства с повышенным вниманием — это защита от фиктивных долгов.

Обязательства, которые сохраняются

Алименты

Алименты на детей и других членов семьи не прекращаются банкротством ни при каких обстоятельствах. Задолженность по ним включается в первую очередь реестра, а текущие алименты выплачиваются и во время процедуры — они имеют приоритет даже перед расходами на саму процедуру. После завершения дела взыскание продолжается в обычном порядке.

Возмещение вреда

Требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, и о компенсации морального вреда сохраняются после процедуры. Вред здоровью относится к первой очереди удовлетворения; моральный вред и вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности, также не прекращаются — суд выдаёт по ним исполнительные листы после завершения дела.

Типичные ошибки

• Не указать «неформальных» кредиторов. Долги перед родственниками и знакомыми кажутся «домашним делом», но для закона это такие же обязательства. Скрытый кредитор сохраняет требование навсегда.
• Рассчитаться с человеком перед процедурой. Возврат долга знакомому при наличии просрочек перед банками — сделка с предпочтением; полученное взыщут обратно в конкурсную массу.
• Кредитору — ждать «когда всё закончится». Пропуск двухмесячного срока переводит требование за реестр. Узнав о банкротстве должника, действовать нужно сразу.
• Оформлять долг «на своих» для контроля процедуры. Фиктивные требования отсеиваются судом и оборачиваются отказом в освобождении от обязательств для должника.

Что дальше

Составьте полный список кредиторов-граждан: кому, сколько и на каком основании вы должны, есть ли судебные решения. Юрист определит, какие требования прекратятся с завершением процедуры, какие сохранятся, и как это влияет на целесообразность банкротства в вашей ситуации.

Первичный разбор проводим без оплаты: по документам покажем состав обязательств, порядок действий и обязательные расходы — до подписания договора.