Какие сделки проверяются при банкротстве

Сделки гражданина — отдельный предмет проверки в деле о банкротстве. Финансовый управляющий анализирует не только продажу квартиры или автомобиля, но и дарение, мену, раздел имущества супругов, брачный договор, погашение долга перед отдельным кредитором и любые иные действия по распоряжению имуществом.

Ниже — какие сделки попадают в поле зрения, по каким основаниям их оспаривают, как устроен этот спор и что происходит, если суд признал сделку недействительной.

Краткий ответ

Оспаривание сделок должника регулируется главой III.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, а особенности для граждан — статьёй 213.32 того же закона. Специальных оснований два: подозрительные сделки (статья 61.2) и сделки с предпочтением (статья 61.3). Дополнительно применяются общие основания недействительности по Гражданскому кодексу РФ — в первую очередь мнимость сделки и злоупотребление правом.

Периоды подозрительности отсчитываются не от даты сделки к сегодняшнему дню, а назад от даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом: один год и три года для подозрительных сделок, один месяц и шесть месяцев для сделок с предпочтением.

Последствие признания сделки недействительной — возврат полученного в конкурсную массу. Требование контрагента при этом либо включается в реестр после возврата имущества, либо удовлетворяется после расчётов с реестровыми кредиторами.

Объяснение простыми словами

Смысл главы III.1 закона — не наказать за сам факт сделки, а восстановить положение, существовавшее до того, как имущество ушло из собственности должника в ущерб кредиторам. Расчёты с кредиторами должны идти из полной конкурсной массы, а не из того, что осталось после раздачи имущества близким или досрочного расчёта с одним из кредиторов.

Поэтому закон смотрит на две вещи. Первая — эквивалентность: получил ли гражданин за переданное имущество сопоставимое встречное предоставление. Вторая — равенство кредиторов: не получил ли кто-то из них удовлетворение раньше и в большем объёме, чем получил бы при обычном распределении массы.

Обычные бытовые сделки — покупка продуктов, оплата коммунальных услуг, текущие платежи по кредиту в согласованном графике — предметом спора, как правило, не становятся. Внимание вызывают сделки с ценным имуществом, безвозмездные передачи, расчёты с близкими и нетипичные для гражданина операции, совершённые в период, когда он уже испытывал трудности с платежами.

Нормативная основа

Какие сделки попадают в проверку

Правила главы III.1 применяются не только к договорам, но и к действиям, направленным на исполнение обязательств. В поле зрения финансового управляющего обычно попадают:

• договоры купли-продажи и мены недвижимости, транспортных средств, долей в уставном капитале;
• дарение имущества, в том числе близким родственникам;
• соглашения о разделе общего имущества супругов и брачные договоры;
• соглашения об уплате алиментов — в части, явно выходящей за разумные потребности ребёнка;
• уступка права требования, прощение долга, отступное, зачёт;
• платежи и иные действия по погашению задолженности перед отдельным кредитором;
• сделки, совершённые супругом в отношении общего имущества;
• выход из состава участников организации и отчуждение доли.

Проверяются также сделки, совершённые после принятия судом заявления о банкротстве: распоряжение имуществом в этот период отдельно ограничено законом.

Основания оспаривания

Неравноценное встречное исполнение (пункт 1 статьи 61.2). Период — один год до принятия заявления и позднее. Оспаривается сделка, по которой цена или иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от условий сопоставимых сделок. Умысел здесь доказывать не требуется — достаточно самого факта неравноценности.

Сделка, причиняющая вред кредиторам (пункт 2 статьи 61.2). Период — три года. Требуется совокупность обстоятельств: цель причинения вреда, фактический вред имущественным правам кредиторов и осведомлённость другой стороны об этой цели. Закон устанавливает презумпции: цель предполагается, если сделка безвозмездна или совершена в отношении заинтересованного лица (статья 19 ФЗ № 127-ФЗ) при наличии признаков неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Осведомлённость контрагента-родственника также предполагается.

Сделка с предпочтением (статья 61.3). Период — один месяц до принятия заявления, а при доказанной осведомлённости кредитора о неплатёжеспособности — шесть месяцев. Речь о ситуации, когда один кредитор получил больше, чем получил бы при распределении конкурсной массы в общем порядке.

Общие основания Гражданского кодекса РФ. Мнимая сделка, совершённая лишь для вида, без намерения создать правовые последствия, ничтожна по статье 170 ГК РФ. Сделка, нарушающая требования закона, недействительна по статье 168 ГК РФ; в связке с ней применяется статья 10 ГК РФ о запрете злоупотребления правом. Эти основания используются, когда пороки сделки выходят за рамки составов главы III.1.

Пошаговый порядок проверки

1. Раскрытие сделок. Гражданин указывает сведения об имуществе и сделках при подаче заявления и предоставляет документы по запросу финансового управляющего.
2. Сбор сведений из реестров. Управляющий направляет запросы в Росреестр, органы ГИБДД, налоговые органы, банки, органы ЗАГС; выявляются переходы прав, счета и операции.
3. Определение периода. Дата каждой сделки сопоставляется с датой принятия судом заявления о признании гражданина банкротом и с моментом появления признаков неплатёжеспособности.
4. Анализ условий. Оценивается соответствие цены рыночным условиям, наличие подтверждений оплаты, дальнейшая судьба полученных денежных средств, характер отношений сторон.
5. Заявление в суд. Спор об оспаривании сделки рассматривается как обособленный спор в рамках дела о банкротстве, а не отдельным иском в суде общей юрисдикции.
6. Доказывание. Стороны представляют документы, при споре о цене может назначаться судебная экспертиза.
7. Определение суда и его исполнение. По результатам рассмотрения суд отказывает в удовлетворении заявления либо признаёт сделку недействительной и применяет последствия; определение может быть обжаловано.

Подробнее о сроках, в течение которых возможно обращение, — в материале «Сроки оспаривания сделок должника».

Возможные риски

• Возврат имущества в конкурсную массу. Имущество включается в массу и реализуется на торгах в общем порядке.
• Понижение очерёдности требования контрагента. По ряду оснований покупатель или одаряемый получает право требования, которое удовлетворяется после расчётов с реестровыми кредиторами.
• Отказ в освобождении от обязательств. Сокрытие сделок и предоставление недостоверных сведений — самостоятельное основание по статье 213.28 ФЗ № 127-ФЗ.
• Увеличение срока и стоимости процедуры. Обособленные споры и экспертизы продлевают дело.
• Конфликт с близкими. Оспаривание затрагивает контрагента — часто это член семьи или знакомый, который становится участником судебного спора.

Типичные ошибки

• Переоформление имущества на родственников незадолго до подачи заявления: это не защищает имущество, а формирует основание для оспаривания и признак недобросовестности.
• Умолчание о сделке в расчёте на то, что о ней не узнают, — сведения раскрываются по запросам управляющего из государственных реестров.
• Оформление продажи без реальной оплаты при сохранении фактического пользования имуществом: такие обстоятельства оцениваются как признаки мнимости.
• Заключение брачного договора без уведомления кредиторов: по статье 46 СК РФ супруг обязан уведомлять кредиторов о заключении, изменении и расторжении брачного договора.
• Расчёт на то, что по истечении трёх лет сделка неприкосновенна: общие основания недействительности по ГК РФ имеют собственные правила исчисления сроков.
• Расчёты наличными без документов, подтверждающих получение и последующее расходование средств.

Практический пример

Гражданин за два года до подачи заявления продал автомобиль знакомому, а долю в квартире передал по договору дарения близкому родственнику. К моменту подачи заявления имелись просроченные кредитные обязательства.

Финансовый управляющий получит сведения о переходе прав из органов ГИБДД и Росреестра. По договору дарения ключевыми будут безвозмездность и статус заинтересованного лица: при наличии на дату сделки признаков неплатёжеспособности закон предполагает цель причинения вреда кредиторам. По договору купли-продажи автомобиля предметом исследования станут цена в сравнении с рыночной, доказательства получения денег и то, как они были израсходованы, а также фактическое пользование машиной после сделки.

Итог зависит от документов: если оплата подтверждена, цена сопоставима с рыночной, а средства направлены на понятные нужды, позиция по сделке существенно сильнее. Конкретные суммы, даты и реквизиты здесь намеренно не приводятся — они определяются документами конкретного дела, а вымышленные цифры вводили бы в заблуждение.

Чек-лист документов по сделкам

• Договоры по всем сделкам за последние три года
• Акты приёма-передачи имущества
• Документы об оплате: расписки, платёжные поручения, банковские выписки
• Подтверждения дальнейшего расходования полученных средств
• Сведения о рыночной цене на дату сделки: отчёт об оценке, объявления, справки
• Выписки ЕГРН по объектам недвижимости
• Сведения о транспортных средствах и датах регистрационных действий
• Брачный договор, соглашения о разделе имущества, соглашения об уплате алиментов
• Документы о доходах и обязательствах на дату каждой сделки
• Переписка и иные документы, объясняющие мотивы сделки

Что дальше

Разбор конкретных ситуаций — в отдельных материалах кластера: «Продажа квартиры перед банкротством», «Дарение имущества родственнику перед банкротством», «Сделки по заниженной цене» и «Последствия признания сделки недействительной».

Оценка перспектив по конкретной сделке делается по документам: договору, подтверждениям расчётов, сведениям о цене и о финансовом положении на дату сделки. Универсального ответа «оспорят или нет» не существует, и честная позиция состоит в том, чтобы показать диапазон рисков до подачи заявления, а не после.